Uma preocupação parece estar sempre à mente do brasileiro: será que devo fazer um planejamento financeiro anual? Especialmente com a alta carga tributária do período inicial do ano somada às taxas de matrícula, material escolar, férias e outros gastos típicos, pode ser pesado para o seu bolso.
É por isso que fazer um planejamento financeiro anual é essencial. Uma pesquisa realizada em 2018 pelo SPC junto à CNDL revelou que 58% não dedicam tempo para cuidar das finanças. O resultado é que mais de 60 milhões de brasileiros fecharam o ano endividados.
E para que você não seja um deles, abaixo explicamos os passos para fazer seu planejamento financeiro anual! Acompanhe:
Passo #1: Escolha a ferramenta que vai usar
Em primeiro lugar, existem vários métodos pelos quais você pode criar seu planejamento financeiro anual, incluindo:
- um programa de planilha eletrônica, como o Microsoft Excel;
- aplicativos de controle financeiro pelo celular;
- papel, lápis e calculadora.
A escolha por qual você usará dependerá da facilidade que tem com cada ferramenta. Cada uma oferecerá diferentes benefícios, mas você não usufruirá de nenhum deles caso não tenha familiaridade ou goste de usar a ferramenta escolhida.
Passo #2: Confira seus gastos e rendas do ano anterior
Reúna seus extratos bancários anteriores, contracheques, extratos de cartão de crédito, contas de serviços públicos, recibos e qualquer outra coisa que o ajude a descobrir quanto você ganhou e gastou no ano anterior, ou idealmente nos últimos anos.
É a partir desses dados que você começará a moldar como será seu planejamento financeiro e poderá fazer melhores projeções (ou seja, mais próximas da realidade) sobre o próximo ano.
Passo #3: Fazer projeções para o planejamento
A pesquisa das rendas passadas te dará um norte por onde começar, mas é bem provável que sua renda no próximo ano seja diferente dos anos anteriores. Você pode ter tido um aumento, conseguido uma nova fonte de renda ou tem dinheiro de algum processo para receber.
Seja o que for, descubra sua renda anual esperada de todas as fontes:
- Salário;
- Pensão alimentícia;
- Benefícios do governo;
- Juros e dividendos;
- Aluguéis;
- Aposentadoria;
- Outras fontes de renda.
Passo #4: Despesas fixas e variáveis
Da mesma forma, mapeie todos os seus gastos para seu planejamento financeiro anual. Isso implica mapear o que você espera para o próximo ano em termos de despesas fixas, aquelas que não mudam, e variáveis, aquelas que são diferentes a cada mês.
Método 50/30/20Se você não tem certeza de quanto do seu dinheiro deve gastar, um método é procurar o orçamento 50/30/20 introduzido pela professora de Harvard, Elizabeth Warren em um de seus livros. Com essa estratégia, o seu objetivo é alocar 50% do seu rendimento (descontados os impostos) às necessidades básicas, 30% aos desejos e 20% à poupança e pagamento de dívidas.
Usando os documentos do ano passado para referência, projete suas despesas fixas e variáveis para o ano. Algumas despesas são conhecidas: seu aluguel ou financiamento, por exemplo, possivelmente será o mesmo em cada mês. Apenas certifique-se de cobrir todas as suas despesas com categorias separadas o suficiente para ser útil (ou seja, uma categoria chamada “contas” não vai realmente ajudar você a descobrir para onde vai o seu dinheiro).
Passo #5: Pense nos impostos
Uma palavra sobre impostos: você terá que contabilizar o imposto de renda em algum lugar do seu orçamento. Se você usar sua receita antes dos impostos, precisará adicionar uma categoria de despesa para impostos.
Alternativamente, você pode simplesmente usar o seu salário líquido (o tanto que você recebe já desconta os impostos, caso tenha carteira assinada) na seção de renda e omitir os impostos do lado da despesa do orçamento.
Com qualquer método, você pode incluir qualquer restituição esperada de imposto de renda no lado da receita. Ou quaisquer pagamentos antecipados de impostos no lado das despesas do orçamento, aliás. Você pode não saber se receberá um reembolso ou será devedor este ano, mas faça o seu melhor palpite com base no seu histórico de declaração de impostos.
Passo #6: Examine o seu fluxo de caixa
Subtraia suas despesas de sua renda. Se você tem dinheiro sobrando, você tem um excedente e pode decidir como gastar, economizar ou investir o dinheiro. Coloque esse valor em seu orçamento na categoria apropriada. Se você não tiver renda suficiente para cobrir suas despesas, terá que ajustar seu orçamento.
Você pode aumentar sua renda — adicionando mais horas no trabalho ou pegando um segundo emprego, por exemplo — ou você pode diminuir seus gastos. A maioria das pessoas acha mais fácil diminuir os gastos, já que isso é algo que você pode ter mais controle e que não vai te sobrecarregar. Comece cortando o que é menos necessário, como comer fora ou plataformas de streaming.
Fazendo esse planejamento financeiro anual, será possível não só entrar o próximo ano mais tranquilo, como terminar ele no azul e poder desfrutar de uma folga financeira!
