Você quer reduzir as causas da inadimplência no seu comércio? Infelizmente, a taxa de inadimplência tem sido muito alta no Brasil.
Então, a pergunta-chave é: “Como lidar com esse problema no seu comércio?”. Receber o pagamento dos seus clientes em dia é essencial para manter um fluxo de caixa saudável. Para ajudar você nessa missão, separamos um compilado de dicas incríveis para reduzir a inadimplência na sua empresa. Mas, antes disso, vamos conferir quais as principais causas da inadimplência. Continue a leitura e informe-se!
Quais as principais causas de inadimplência?
Inúmeras causas podem levar à inadimplência no comércio. A seguir, listamos algumas delas para que você consiga analisá-las e tomar a melhor decisão na sua empresa. Vamos conferir?
Falta de planejamento financeiro
A falta de planejamento financeiro é, sem sombra de dúvidas, uma das principais causas da inadimplência no comércio. Isso porque muitas pessoas acabam perdendo o controle com uso de cartões de crédito, por exemplo, e pensam que tem um limite “infinito” para comprar tudo o que desejam, mesmo que aquele valor esteja acima do seu orçamento. Aí, quando chega o fim do mês, as contas não fecham e o consumidor acaba deixando de pagar algumas contas.
Instabilidade econômica
O endividamento das famílias também é originado pela instabilidade econômica. Isso porque quando a inflação e os juros estão altos, o financiamento das contas também tende a ser prejudicado. Os bancos restringem os créditos para os clientes e dificultam ainda mais os empréstimos. Dessa forma, também é notado que durante a instabilidade econômica, muitos indivíduos acabam perdendo seus empregos ― o que aumenta a dificuldade de manter as contas em dia.
Compras para terceiros
Sabe quando a pessoa empresta o cartão de crédito para um amigo e/ou familiar na “confiança”, e este não paga a conta? Eis aí outra grande causa da inadimplência. O pior é que o titular do cartão acaba adquirindo uma dúvida de outra pessoa, mas como a compra foi feita no seu nome, ele acaba ficando com o nome sujo na praça.
Enfermidades
Ninguém está livre de ser acometido por uma doença, não é mesmo? Existem algumas mais leves, sendo possível retomar logo às atividades, e outras mais graves, que impedem o indivíduo de voltar a ter uma vida ativa e autônoma. Nesse sentido, muitas pessoas acabam deixando de pagar as contas, por diversos motivos. E, quando não se tem o apoio de um familiar para tomar conta das despesas do enfermo, esse processo fica ainda mais dificultoso.
Atraso no salário
Não é difícil acontecerem atrasos nos salários, principalmente quando a empresa que se trabalha está passando por dificuldades financeiras. Esse problema no pagamento dos funcionários acaba gerando uma “bola de neve” nas despesas do trabalhador, visto que, a depender do débito, pode haver acúmulo de juros e fazer com que suas contas fiquem no “vermelho”.
O que fazer ao ter clientes inadimplentes?
Agora que você já sabe quais são as principais causas da inadimplência no seu comércio, é preciso entender como reduzi-la de forma eficiente. Por isso, não deixe de conferir todos os tópicos que elaboramos para você a seguir.
1. Sempre tenha um contrato
Oferecer diversas opções de pagamento a prazo aos seus clientes é importante para aumentar suas vendas e o ticket médio. No entanto, se você conta com esse formato de pagamento, deve sempre ter um contrato assinado para reduzir a inadimplência. No mínimo, esses documentos devem mostrar o escopo dos termos de trabalho e de pagamento.
Logo, nunca comece a trabalhar sem um documento assinado que indique quanto o cliente deve, bem como as datas acertadas para a liquidação das pendências. Nesse sentido, se você estiver trabalhando com outras empresas, a tendência é de que elas tenham seus próprios contratos.
2. Saiba quem são seus clientes
Pode ser um grande clichê, mas vale muito a pena ter um bom relacionamento com seu cliente. Dessa forma, será mais fácil separar os termos de pagamento e “correr atrás” dos atrasados.
Apenas se certifique de que você não está deixando qualquer frustração com possíveis inadimplências prejudicar essas relações estabelecidas. Afinal, os empresários não podem arriscar ofender seu cliente, seja ele grande, seja ele pequeno, sendo indelicados com a pessoa do outro lado do telefone. Inclusive, essa pressão pode até aumentar a inadimplência.
3. Cobre um adiantamento
Dependendo do nicho do seu negócio e perfil dos seus clientes, você pode conseguir a redução da inadimplência cobrando um adiantamento. Cobrar um depósito também é um bom teste. Se a outra parte estiver disposta a pagá-lo, é menos provável que o restante do pagamento chegue atrasado.
4. Cobre juros sobre o pagamento atrasado
Uma maneira praticamente infalível de diminuir os pagamentos atrasados é por meio da instituição de taxas de juros sobre eles. No entanto, o quanto você cobra e quando devem estar definidos no contrato previamente acordado.
Por exemplo, você pode cobrar determinada porcentagem após “X” dias, ou pode cobrar uma quantia fixa em reais. Quanto maior for a demora, mais as taxas serão acumuladas.
Se um cliente não cumprir com o prazo de pagamento, você deve cobrar os juros devidos. Isso mostra que os termos dispostos no documento serão efetivamente observados, até porque não faz sentido incluir uma taxa de juros em um contrato e não a usar, não é mesmo?
5. Fique por dentro dos pagamentos
Parte da luta para reduzir a inadimplência é que, às vezes, é bastante difícil controlar o dinheiro. Isso é especialmente verdadeiro quando você faz “malabarismos” com vários clientes. Por isso, dispor de um sistema especializado que auxilia o acompanhamento dos pagamentos realizados e pendentes é fundamental.
Para empresas pequenas, existem, por exemplo, serviços de faturamento online para ajudar a ter melhor controle do fluxo de caixa.
6. Envie as faturas duas vezes por mês
As empresas geralmente obtêm grande montante de pagamentos uma vez por mês. O problema é que, se um cliente atrasa a quitação de uma pendência, isso significa que você não tem dinheiro suficiente para pagar as contas.
Uma maneira de facilitar isso e, por conseguinte, reduzir a inadimplência é faturar duas vezes por mês, em vez de apenas uma vez. Isso ajuda a garantir que haja sempre fluxo de caixa para que você possa pagar suas contas. Contudo, novamente, é importante que essa prática também esteja bem definida no contrato.
7. Automatize o processo de faturamento
Acredite: é bastante comum que os clientes, por vezes, paguem as pendências com atraso porque o proprietário da empresa não está enviando faturas quando deveria. Uma boa maneira de resolver isso é automatizando o processo de faturamento.
Existem vários serviços de faturamento online disponíveis que permitem enviar faturas automaticamente a cada mês. Esses serviços também ajudam a automatizar o processo de acompanhamento. Isso pode ajudar você a evitar pagamentos atrasados.
8. Facilite as formas de pagamento
Tanto quanto possível, deixe que seus clientes paguem as pendências com o que eles têm mais chances de ter à mão — os cartões de crédito! A disponibilização de várias opções de pagamento garante que eles possam escolher seu método de quitação preferido ou, pelo menos, o mais conveniente.
Para uma comodidade ainda maior, permita que os clientes configurem o pagamento automático para debitar diretamente os valores pendentes de sua conta em cada programação de pagamento.
9. Aja rapidamente assim que um pagamento atrasar
Obviamente, você precisa ser pago pelo serviço/produto que forneceu, portanto, certifique-se de responder com rapidez e eficiência se um pagamento estiver vencido. Nesse contexto, lembre-se de que tentativas “pesadas” de cobrança muitas vezes, podem ser contraproducentes em seu relacionamento com o cliente.
10. Aposte em uma política de descontos concedidos a quem paga em dia
Poucas são as pessoas/empresas que não valorizam um desconto concedido, certo?! Exatamente por essa razão, a estratégia de oferecer descontos sobre os valores pendentes àqueles que pagam em dia é bastante utilizada pelas organizações com a finalidade de reduzir a inadimplência.
No entanto, é altamente recomendável que, da mesma maneira que as demais práticas implementadas, as informações constem em uma política de descontos acessível a todos.
11. Mantenha um acompanhamento regular dos números
A fim de traçar estratégias para reduzir a inadimplência, o monitoramento diário dos números gerais se faz necessário. Ou seja, é importante que você saiba qual é a quantia total pendente, quais são e quantos são os clientes em situação de atraso, as principais causas da inadimplência e as medidas que podem ser implementadas em prol de melhorias.
A partir disso, você consegue gerar insights e avaliar o que possivelmente vem motivando seu cliente a não pagar pelo produto e/ou serviço entregue na data estipulada. No entanto, para essa atividade, o ideal é que você possa contar com uma equipe.
12. Seja sempre amigável na cobrança
Por fim, é indispensável que você tenha sempre em mente ser um direito de seu negócio efetuar a cobrança, naturalmente, os clientes não ficarão “felizes” diante dessa ação. Na realidade, a depender do modo como você conduz esse processo, seu negócio pode até mesmo ter a imagem prejudicada perante o mercado, por exemplo, por conta de reclamações publicadas nas redes sociais.
Por isso, o melhor caminho sempre será recorrer a uma abordagem tão amigável quanto possível. Ou seja, trate o cliente em situação de atraso do mesmo modo que você trata aquele com o qual acabou de fechar um negócio bem-sucedido.
Como você pôde ver, reduzir as causas da inadimplência em seu comércio é fundamental para manter seu fluxo de caixa positivo e, claro, o negócio funcionando. Com algumas medidas simples, como as elencadas neste artigo, é possível diminuir expressivamente os atrasos e, consequentemente, aumentar seu caixa.
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