Segundo dados da Serasa, cerca de 71,4 milhões de pessoas encontram-se inadimplentes. As maiores fatias da população nesta situação são de 41 a 60 anos, representando 34,8%, e 26 a 40 anos, correspondendo a 34,7% do total de inadimplentes.
A inadimplência traz consigo uma série de consequências negativas, incluindo o aumento de juros e taxas, restrições de crédito e estresse financeiro e emocional.
César Pereira, gerente de recuperação de crédito da FortBrasil, enfatiza a importância de estabelecer prioridades financeiras, manter um orçamento equilibrado e planejar os pagamentos para garantir que todas as obrigações sejam cumpridas dentro dos prazos estabelecidos.
Para ajudar aqueles que estão lutando para sair do vermelho, o especialista compartilhou seis dicas práticas e eficazes:
Avalie sua situação financeira
O primeiro passo para sair do vermelho é fazer uma análise completa das finanças, incluindo todas as suas receitas, despesas, dívidas e obrigações.
Isso permitirá que se tenha uma visão clara da situação atual e permite identificar áreas que precisam de ajustes.
Crie um orçamento realista
César recomenda que se elabore um plano de gastos que leve em consideração todas as despesas essenciais, como moradia, alimentação, transporte e contas de serviços básicos.
“É importante definir limites para as despesas e evitar gastos desnecessários. Vale ainda destinar uma parte do orçamento para o pagamento das dívidas existentes”, comenta.
Avalie sempre sua situação geral , quais compromissos deverão ser pagos, junto às dívidas que serão renegociadas.
Priorize as dívidas mais altas
Liste todas as dívidas e priorize aquelas com juros mais altos ou penalidades por atraso. Assim, é possível concentrar esforços em pagar essas dívidas primeiro.
Isso ajudará a reduzir o acúmulo de juros e melhorar sua situação financeira gradualmente.
Renegocie as dívidas
Entre em contato com os credores e discuta a possibilidade de renegociar as dívidas. Muitas vezes, as instituições financeiras estão dispostas a oferecer planos de pagamento mais acessíveis, redução de taxas ou até mesmo descontos para ajudar os clientes a sair do vermelho.
Sendo assim, vale a pena explicar a situação financeira e buscar acordos que possam ajudá-lo a pagar as dívidas de forma mais gerenciável.
Reduza gastos e economize
Identifique áreas nas quais seja possível reduzir gastos, como entretenimento, refeições fora de casa, compras supérfluas etc., direcionando recursos para o pagamento das dívidas.
Além disso, é recomendável economizar uma parte do orçamento mensalmente para criar uma reserva financeira de emergência.
Busque orientação profissional
Se necessário, César aconselha procurar a ajuda de um profissional, como um consultor, educador financeiro ou consultar conteúdos gratuitos na internet sobre o assunto.
“Isso pode te ajudar a criar estratégias baseadas na sua situação financeira e a desenvolver um plano adequado para sair do vermelho”, explica.
Além disso, é crucial entender completamente os termos do crédito, incluindo taxas de juros, prazos de pagamento e possíveis penalidades.
“O consumo consciente de crédito é a chave para evitar o endividamento. Isso significa pensar a longo prazo antes de fazer grandes compras ou assumir dívidas, considerando como isso afetará suas finanças futuras. Lembre-se, o crédito pode ser uma ferramenta útil quando usado de maneira responsável, mas pode levar ao endividamento se não for gerenciado corretamente. Portanto, cada decisão financeira deve ser tomada com cuidado e consideração”, finaliza César.
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