Quando se trabalha com vendas, a probabilidade de inadimplência é uma realidade. Aliás, esse é, talvez, um dos principais problemas para manter o equilíbrio financeiro. Por isso, não é incomum a busca por ferramentas e iniciativas que ajudem a prever e impedir essas situações. Neste texto, separamos tudo o que você precisa saber sobre ela. Confira!
O que é a Probabilidade de Inadimplência?
Sempre que se dá a oportunidade de realizar compras a prazo ou parcelamentos, o empreendedor está correndo um risco. Afinal, existe a possibilidade daquele valor não ser debitado no período acordado. Geralmente, quando uma situação assim acontece, nós chamamos de inadimplência. Logo, sua probabilidade é justamente as chances de uma situação dessa acontecer, de acordo com diferentes fatores que ligam tanto o comportamento do cliente como as medidas da empresa para a gestão de crédito.
Importância para a Gestão de Risco
Quando se trata do setor financeiro, o risco de crédito insuficiente é um dos mais complicados de lidar. Isto porque ele foge do controle da companhia, já que depende muito mais das condições financeiras e até comportamentais do consumidor. Mesmo assim, a empresa precisa encontrar formas de se proteger perante a possibilidade de o consumidor não cumprir com seu acordo, portanto, não pagar seus débitos no prazo. Mecanismos como verificar a probabilidade de inadimplência são uma das maneiras de se preparar. Para isso, podem ser utilizadas diferentes técnicas e ferramentas, como as análises dos clientes, definição de seus perfis e uma política de crédito bem estabelecida.
O que precisa ser observado?
Além é claro, de ser fundamental a análise do perfil dos clientes, outro ponto importante é o equilíbrio dos valores dos juros com a chance de não pagamento. O que acontece é que em um parcelamento com o prazo menor, geralmente, a empresa está esperando que o valor seja reposto rapidamente. Se houver dívida, o negócio terá que encontrar formas mais imediatas de lidar com esse prejuízo. Por isso, o ideal é que os juros sejam maiores nesse caso. Agora em períodos mais longos, o valor dos juros pode ser menor, pois há mais chances de essa perda ser recuperada ao longo do tempo.
Como calcular a probabilidade de inadimplência?
Bem, como podemos ver, esse é um fator de risco a todas as empresas que fornecem produtos e serviços a prazo. No entanto, existem algumas ferramentas que ajudam a calculá-la e utilizar seus resultados para auxiliar o negócio a controlar suas finanças. Vamos entender mais a seguir!
Utilize os Cs do crédito
Quem trabalha com análise de crédito já conhece a ferramenta de avaliação chamada 5 C’s de crédito. Basicamente é um conjunto de critérios para analisar o consumidor ou outra empresa e verificar se são pagadores confiáveis. É dividido em:
- Caráter: está ligado ao histórico de comportamento financeiro do cliente e sua reputação no mercado, sendo analisados seus débitos passados;
- Capacidade: nesse caso, são analisadas quais são as condições que o cliente tem para pagar as dívidas. Por isso, é comum observar o quanto ele ganha e se é o suficiente para quitar seu débito;
- Capital: aqui, diz respeito ao patrimônio e a liquidez do cliente, englobando não só o quanto ele ganha, mas também se existem bens que podem ser solicitados judicialmente se for necessário;
- Colateral: está relacionado às garantias que ele possui para pagar que vão além de seu salário, como ativos, imóveis, veículos etc.;
- Condição: por fim, é verificada a situação atual do consumidor, do mercado e as possibilidades futuras de ele não conseguir cumprir com suas dívidas.
Verifique o histórico financeiro
O histórico financeiro, principalmente, se eles já possuem uma convivência com a empresa, será essencial para traçar o perfil e até estratégias para evitar as dívidas. Neste contexto, é bom fazer o levantamento das transações e de como foi o processo de pagamento. Isso será importante, pois ajudará a perceber, por exemplo, se um cliente tem o hábito de sempre atrasar por dois dias o pagamento ou que durante os últimos seis meses, outro consumidor tem tido dificuldades de cumprir seus pagamentos. No primeiro caso, a empresa pode sugerir a mudança na data de vencimento, já o segundo pode ser interpretado como um alerta para o negócio.
Cheque as informações pessoais
Informações pessoais, como números de documento, contato e endereço, são fundamentais para o cadastro dos clientes. Com uma lista com esses dados atualizados, a empresa passa a ter maior segurança na hora de definir o perfil e as estratégias de seus consumidores. Além disso, ampliará os dados para definir a probabilidade de inadimplência, de uma forma que se faça uma análise baseada nas características comuns de seus consumidores.
Conclusão
A probabilidade de inadimplência deve ser tratada com uma das principais ferramentas para lidar com os recebimentos. Afinal, é uma forma de se preparar para possíveis débitos e manter uma política de crédito eficiente no negócio. Como ela incentiva a análise dos clientes, especialmente seu comportamento de compra, a empresa tem o material para manter sua segurança financeira. Gostou deste post? Então, continue aprendendo, acesse agora nosso texto sobre como reduzir a inadimplência!
