Uma das estratégias que os lojistas do varejo usam para atrair mais clientes é oferecer crediário próprio. No entanto, será que essa é a melhor maneira de atrair e reter consumidores no seu negócio?
Neste post, esclarecemos quais são os riscos do crediário próprio e o que você deve fazer para evitar isso. Aproveite a leitura!
Afinal, o que significa?
Pode parecer um termo complexo, mas é um conceito até simples. O crediário próprio é um produto financeiro de concessão de crédito que está totalmente vinculado ao seu negócio. Na prática, isso quer dizer que é sua empresa quem disponibiliza os recursos, o crédito aos seus clientes.
O objetivo desse tipo de serviço financeiro é estimular que mais consumidores cheguem ao seu negócio. Era um modelo comum em grandes lojistas, mas, hoje, é implementado até por pequenos negócios. No entanto, é uma operação que demanda muitos cuidados por partes dos empreendedores.
Há demanda pela solução, e o problema está na exposição ao risco de crédito que o seu negócio fica exposto. É necessário ter diversos dispositivos e boas práticas para diminuir as chances de ter um cliente devedor.
Quais são os riscos desse modelo?
Os riscos do crediário próprio estão relacionados à saúde financeira do seu negócio. Em virtude desse modelo de serviço financeiro usar os recursos da sua loja, pode acontecer um impacto negativo no seu fluxo de caixa se houver clientes com pagamentos em atraso ou inadimplentes.
Basicamente, o crediário é como se você estiver emprestando o dinheiro para seu cliente comprar na sua loja. Se ele não paga o valor acordado, você tem um prejuízo tanto pelo valor dos produtos que foram vendidos como pelo custo operacional envolvido. É essencial ter cautela para evitar que a saúde financeira da sua empresa seja prejudicada.
Do ponto de vista da gestão, você precisa realizar a recuperação desse crédito, não é verdade? Além de sofrer o impacto em razão da dívida, sua empresa ainda precisa investir em recursos para que a cobrança seja feita. É mais uma atividade que sua empresa deverá fazer.
Como reduzir a exposição ao risco?
Para reduzir a exposição ao risco de crédito é primordial que você tenha um planejamento financeiro do seu negócio. Você deve definir qual é sua disposição ao risco, ou seja, qual é o perfil de cliente ideal para estar elegível ao crediário no seu negócio. A seguir, entenda melhor como colocar em ação a proteção financeira da sua operação.
Tenha uma política de crédito
Você já ouviu falar em política de crédito? Esse documento é a diretriz para a concessão de crediário no seu negócio. Nele devem constar quais são as condições para que um cliente seja elegível a esse meio de pagamento. É importante que todo o processo, o passo a passo da análise de crédito, esteja formalizada nesse material.
Além disso, como há a disposição de crédito, é imprescindível que a política também mostre quais as obrigações do cliente. Somado a isso, é essencial que as rotinas de cobrança também estejam bem definidas no documento.
Capacite os seus colaboradores
Se seus colaboradores não conhecem a política de crédito e quais procedimentos devem ser realizados, com certeza, seu negócio está exposto ao risco da inadimplência. É impossível garantir que os critérios usados pela sua equipe estão considerando as melhores boas práticas de análise de crédito sem a capacitação para isso.
Por isso, no seu plano de ação é primordial garantir treinamentos para todos da sua equipe de crédito e cobrança. Invista em capacitações de onboarding, de atualização e de PDI (Plano de Desenvolvimento Individual).
Faça a terceirização da análise
Uma decisão inteligente para otimizar a qualidade do seu crediário e reduzir sua exposição ao risco é investir na terceirização da análise de crédito. Nesse modelo, uma empresa especializada avalia os dados fornecidos pelo cliente.
Como a atividade-fim desse fornecedor é esse tipo de serviço, as análises têm informações mais precisas. Logo, há menos risco de uma aprovação ser realizada e depois esse cliente se tornar um devedor para seu negócio.
Falando em atividade-fim, a terceirização permite que seu negócio foque no propósito dele. Os esforços da sua equipe podem ser direcionados para as ações estratégicas da empresa, como o desenvolvimento de novos produtos e a otimização da experiência do cliente.
Invista em cartão Private Label
Essa é uma solução semelhante ao crediário, mas que oferece muito mais segurança financeira para seu negócio. Basicamente, seu negócio passa a oferecer um cartão de crédito com benefícios exclusivos para compras na sua loja.
A diferença é que os recursos são disponibilizados pela emissora do cartão. Além disso, o processo de análise de crédito é realizado via sistema integrado à emissora. Outro ponto em destaque é a questão dos processos de cobrança. Caso o cliente venha a se tornar um inadimplente, a dívida é com a operadora do cartão.
Interessante, não é verdade? Nosso propósito é ajudar você a otimizar a qualidade da gestão do seu negócio e conquistar resultados extraordinários. Se você optar pelo crediário próprio, garanta que nossas dicas de análise de crédito e fluxo de cobrança sejam implementadas e monitoradas.
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